据经济之声《天下财经》报道，博鳌亚洲论坛2013年年会昨天(6日)发布了一份针对中国小微企业的调查报告。报告显示，2012年，中国超过三成小微企业利润出现下滑，小微企业整体经营情况不佳。小微企业利润下滑的原因都有哪些？如何才能提高避险能力？中国国际经济交流中心专家陈永杰对此作出点评。
记者：造成去年我国小微企业利润下滑的原因有哪些？
陈永杰：第一，工资成本增长快，这几年我国工资，特别是小微企业的工资增长幅度比较高。第二，税收负担增长快。主要表现为工业的税金增长率高于工业利润的增长率，还有利息成本增长快。第三，物流成本增长快。我国物流成本占整个工业的成本当中比重很大，是世界上成本更高的。第四，生产购销差价较小。购进的价格和销售的价格这几年都在下降，但是购进价格下降的幅度小于销售价格下降的幅度，这样就形成了购销差价的缩小。第五，市场销售增长慢。国际市场上销售也比较慢，国内的市场销售的增长也比较慢。
记者：面对经营困难，众多小微企业把减税视为灵丹妙药，超六成企业认为减税能够促进小微企业发展，对此陈永杰作出判断。
陈永杰：小微企业的税收负担比较重，大家希望税收进一步降低完全可以理解，而且是应该的。我国企业现在税收增长高于利润增长，也高于销售收入增长。我国这两年本来都在谈减税，实际上税收占整个GDP的比重是增加的，也就是说这几年企业的税收增长快于利润增长，这种情况下大家提出要进行减税完全可以理解，也应该支持。特别是小微企业，小微企业这几年也采取了一些措施，但是相对于小微企业实际的负担而言，这些措施还不能从根本上解决问题。
记者：小微企业要规避风险，还有没有其它的有效途径？
陈永杰：途径很多，有些靠企业努力，比如企业自己要看市场，要提高自己的技术水平，特别是员工的技术水平，这些是企业自身。从国家来说，还要加大结构性减税的力度。再有要对银行的利息问题进行非对称的分息、降息，分降息时应该缩小存贷款利差。去年好像表面上缩小了，实际上从披露银行的年报来看，主要的银行利差不但没有缩小反而扩大了，在这种情况下，要采取措施缩小银行的利差。再有控制物流成本，增长过快的这种状况，这是要国家采取一些措施的。
巴曙松研究员小微金融报告访谈
记者：民间融资合法化有没有好的建议？
巴曙松：我觉得要保证几条底线，第一就是面向公众的资金要从严监管，如果突破这个底线，就是非法吸收公众存款，对老百姓风险判断能力弱的这一部分资金要严格限制这些机构的介入，管住公众这部分资金来源。但是有监管地逐步放开私募，大额的，风险承担能力强的这部分客户，给他足够的创新空间，这样避免一放就乱，一收就死。市场的活力，主要表现在风险承担能力比较大的高净值的这部分客户，让他自己做独立的判断，但是严格限制对老百姓资金的吸储，这方面要严格控制，目前只能是银行类的金融机构能够介入。
记者：国外是否有一些经验能够值得借鉴？
巴曙松：在我们今天在博鳌论坛上发布的小微金融发展报告里面调查了亚洲地区做小微金融的经验，总体来看做得参差不齐，比如泰国和马来西亚的小微融资就做得比较好，而像越南、印尼、孟加拉这些国家大部分的企业融资靠他自己的内源融资，社会的金融体系支持的很少。
从亚洲地区的经验来看，对这些做小微金融的机构有差异化的监管政策来给予支持，比如鼓励他做小微金融，市场份额要鼓励。有些税收的减免，鼓励小微企业提升自身积累的能力。比如韩国有规定，中小企业贷款的比例，全国的商业银行不低于45%，地方银行不低于60%，政策性银行不低于80%，有一定的限制。
再一个结合本土的资源和小微客户的特点做一些商业模式的创新。比如印尼的BRI创新机制主要就是来自于当地的员工，通过熟人社会，通过贷款的时候先扣10%的还款保证金，利差相对比较高，所以使整个运营可持续，这些经验其实还是可以参考借鉴的。
记者：小微企业贷款是否不能主要靠抵押担保？如何看待小微企业贷款利率比较高？
巴曙松：想做小微金融要克服的一个难题就是怎么样以比较低的成本采集可靠的信息来准确的评估他的偿还能力，从产品、抵押品这些方面往往是对相对大一点的小微企业，对于一些小型的小微企业来说的话，从许多金融机构的实践和探索看，更多的要采取批量化的做法，用整个行业、整个地区来进行一种批量化的这种贷款发放的模式，这样才能降低贷款发放和信息采集过程中的成本。至于利率水平 ，则应该是基于双方的风险收益状况，因为对于小微企业来说，他拿到这个贷款可获得性是第一位的，他周转率很高。感觉能拿到贷款，抓住这个商业机会，往往盈利空间也比较大，我们看到阿里金融小微贷款的利率折算成年利的话是19%左右。实际上他借的时间短，实际上不可能真正拿到19%，只不过这算是年利，在短期的1-2个月迅速使用一下之后，盈利空间、利润空间比较大，所以他的承担能力还是比较强。
记者：如何看待小微企业的理财业务需求？
巴曙松：我们在报告中已经提到，六成的小微企业主没有使用过商业银行理财产品和私人银行业务，从我们的调查情况看，主要还是因为它处于发展的初级阶段，资产规模达不到是主要原因，占27%的比例。但是也有我们银行的产品和服务，没有吸引力、推广不够，再一个没有针对这些小微金融的特点提供有针对性的产品我觉得也是主要原因之一，这也反映出我们做小微金融不仅仅只是关注小微贷款，还要关注小微理财，还要关注小微的结算，提供一揽子服务既能够对银行的业务发展提供新的增长空间，同时小微金融的内涵也就更丰富了。
记者：小微企业转型过程中，金融机构可以提供哪些金融服务？
巴曙松：从我们调查的情况看，小微企业转型升级本身也会产生很多新的金融的需求，比如说在转型升级里面往往需要期限更长、金额更大的资金用在技术改造、更新设备、产业转移，原来主要靠流动性为目的的短期化、常规的融资难以满足需求。
再一个，我们从调研里发现，外贸型的小微企业从产品出口转向内销的过程中也希望有一些转型的贷款支持，希望通过存货抵押贷款的方式解决流动性的问题。
另外，更多的有些机器设备升级过程中采取融资租赁的方式来分摊费用，同时也吸引VC、PE机构的介入，这些都是转型升级过程中，企业在转型，金融机构也要相应的转型。
